Объективные новости через призму совести

Что изменит новый закон о денежных переводах?

6 августа 2024
Что изменит новый закон о денежных переводах?

Автор: Виктория Лисунова

Если раньше, чтобы человек, живущий, например, в другом городе, получил деньги, требовалась отправить ему их по почте, то сейчас финансовые операции проводятся всего лишь одним кликом через приложение банков. Все это значительно упрощает работу для мошенников, поэтому сомнительные денежные переводы решили контролировать.

Теперь банки вправе блокировать переводы на двое суток, если клиент получил много СМС или вел продолжительные звонки, потому что это может свидетельствовать о попытке мошенников украсть денежные средства. По приказу ЦБ, банки должны выявлять и приостанавливать денежные переводы в следующих случаях: если о признаках мошеннического перевода банку стало известно от сторонних организаций; если перевод совершается на счет, который ранее антифрод-системы банков признали как мошеннический; если против получателя денежных средств возбуждено уголовное дело. Стоит отметить, что подобные меры не обязательны, они выполняются только в случае, если финансовая организация заключила с операторами договор об обмене данных, поэтому под такой защитой будут находится далеко не все клиенты.

«Для оценки характера телефонной активности клиента будет учитываться периодичность (частота) или продолжительность телефонных переговоров, которые ведет клиент при осуществлении перевода денежных средств. О подозрительных СМС будет свидетельствовать нетипичное для клиента банка увеличение количества сообщений, которые он получает с новых абонентских номеров или от новых адресатов», — сказал представитель ЦБ.

Идея блокировки банками сомнительных денежных переводов людей имеет ряд значительных преимуществ, которые могут положительно сказаться как на финансовой системе в целом, так и на отдельных клиентов.

  • Профилактика мошенничества. Одним из главных преимуществ является способность предотвращать мошеннические действия. Очередные схемы обмана становятся все более сложными и изощренными, и банки, блокируя подозрительные операции, помогают защитить клиентов от потери средств. Это особенно важно в условиях активной дигитализации, когда численность онлайн-транзакций значительно возросла, а значит, и количество потенциальных случаев мошенничества.
  • Защита легитимности финансовых потоков. Блокировка сомнительных переводов также способствует поддержанию легитимности финансовых операций. Это особенно важно в контексте борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Банки, осуществляя мониторинг и блокировку подозрительных транзакций, играют ключевую роль в обеспечении прозрачности финансовых потоков и поддержании доверия к банковской системе.
  • Снижение рисков для банка. Сомнительные переводы могут не только ставить под угрозу клиентов, но и создавать значительные риски для самих финансовых учреждений. Участие в незаконных операциях может привести к штрафам и санкциям со стороны регуляторов, а также серьезному ущербу для репутации банка. Внедрение механизма блокировки подозрительных переводов позволяет банкам минимизировать эти риски и защищать свою репутацию.
  • Повышение доверия клиентов. Когда клиенты знают, что их средства находятся под защитой, и что банк активно работает над предотвращением мошенничества, это повышает уровень доверия к финансовому учреждению. В результате клиенты становятся более лояльными и готовы продолжать сотрудничество с банком, зная, что их интересы охраняются.
  • Улучшение финансовой грамотности. Блокируя сомнительные переводы, банки могут также повышать финансовую грамотность своих клиентов. Например, уведомления о блокировке могут содержать информацию о том, почему данный перевод был признан сомнительным, и какие признаки мошенничества могут помочь клиентам избежать подобных ситуаций в будущем.

В заключение, идея блокировки банками сомнительных денежных переводов представляет собой важный механизм защиты как клиентов, так и самой финансовой системы. Это решение позволяет минимизировать риски, предотвратить мошеннические действия и повысить доверие пользователей к банковским институтам, что, в свою очередь, содействует развитию устойчивой и прозрачной финансовой среды.

Читать все материалы