Достаточно часто на маркетплейсах и иных сервисах можно увидеть, казалось бы, выгодное предложение: оплатить покупку по частям. Однако, если его плюсы понятны, то каковы минусы? И не скрывается ли под данным способом микрокредит? Об этом более подробно рассказала Ольга Вяльшина, будучи руководителем Центра финансовой экспертизы Роскачества, передает «Прайм».
С помощью оплаты долями (частями, сплит) сегодня люди приобретают различные товары или услуги. Подобный метод также известен как BNPL и «купи здесь, плати потом». Когда клиент совершает покупку, он оплачивает только первую часть, а оставшаяся сумма автоматически списывается через промежутки на регулярной основе.
По словам эксперта, потребителями нередко используется такая возможность и для приобретения мелких товаров, и для оплаты мебели, техники, образовательных услуг и т.д. К примеру, 58% от всех приобретений долями связаны с категориями электроники и бытовой техники. Данный способ считается удобным для граждан, избегающих кредиты, и для тех, у кого высокая кредитная нагрузка, а банк отказывается дать деньги в долг.
Тем не менее у BNPL имеются не только достоинства, но и недостатки. Если к первым можно смело отнести: отсутствие процентов, простое оформление, удобство возврата и доступность для населения, то ко вторым – лимиты, короткие сроки погашения, не исключен риск импульсивных покупок, ограниченный ассортимент.
Напомним, что на сегодняшний день такой продукт не влияет на кредитную историю. На законодательном уровне он пока не был урегулирован, поэтому покупателям не нужно проходить проверку в бюро кредитных историй (БКИ). Если для одних это позитивный момент, то для других – напротив, негативный.
И все же за просрочку человека ждут проценты и штрафы. При отсутствии оплаты есть риск оказаться в черном списке. После этого прибегнуть к помощи BNPL больше не удастся. Ко всему прочему, задолженность могут взыскать через суд или передать коллекторам. Находятся компании, которые сообщают о трудных клиентах сразу в БКИ, а это уже существенный минус для кредитной истории.
Кроме того, не все прозрачно с процентами. Иногда они вшиваются маркетплейсами в цену товара. Именно поэтому нужно очень внимательно прочитать договор, особенно это касается малоизвестных сервисов, не больших игроков.