Автор: Миллер Александра
Раньше из-за размера ключевой ставки и отсутствия льготных ипотечных программ, доступных большинству россиян, попросту опускались руки. Теперь же, когда Центробанк РФ решил поднять ее с 18% до 19%, желание что-либо купить и вовсе отпадает напрочь. Выше ставка была только в феврале-марте 2022 года. Что же делать? Ждать лучших времен, когда ставка вернется к «адекватным» показателям? Или же все-таки есть какая-то оптимальная и, главное, законная «схема», чтобы купить недвижимость здесь и сейчас?
Осталась ли возможность снизить ставку доступной по сей день? Да. Но скажем сразу, что опции, которые помогают «урезать» ставку на весь срок кредита, имеются только в некоторых банках и всякий раз придется уточнять в конкретной организации, какие у нее опции есть. Среди них: страхование жизни и здоровья заемщика, статус заемщика (банки лояльнее к зарплатным, корпоративным клиентам и госслужащим), размер кредита (более выгодные условия на крупные ипотечные суммы: для столицы – от 30 млн, для Петербурга – от 15 млн, для регионов – от 5 млн), преференции от банков-партнеров, способ регистрации сделки и т.д.
Эксперты продолжают прогнозировать снижение цен и советуют повременить с покупкой жилья хотя бы годик, пока ставки не уменьшатся. Тем не менее ни о том, ни о другом в данный момент говорить не приходится: когда же на самом деле все это сбудется? Точно неизвестно.
Поэтому при наличии одобрения на сделку стоит поторопиться с приобретением на старых условиях. Самое очевидное из оптимальных решений – воспользоваться льготной программой: семейной или IT-ипотекой. Если же в семье нет детей до шести лет и сотрудников из компаний в сфере IT, то имеется иной способ купить жилье – траншевая ипотека. Она позволяет открыть кредитную линию, но при этом оплачивать удастся все по частям и наиболее комфортным способом (изначально ставка может оказаться очень символической). До того как дом введут в эксплуатацию, платежи гораздо ниже, так как их рассчитывают из выданной по факту суммы. В дальнейшем, после получения всего кредита и снижения ставок, удастся рефинансироваться под более низкую ставку.
Также не воспрещается прибегнуть к рассрочке платежа, снова до ввода дома. Покупатель фиксирует лот, вносит первоначальный взнос и в течение двух-трех лет, пока дом строят, пережидает высокие проценты. Как утверждает ипотечный брокер Елена Молоковая, при желании внести низкий первый взнос или вовсе не вносить его можно заключить сделку с рассрочкой от застройщика на срок от полугода до двух лет с ежемесячным платежом от 50 тыс. Причем за покупателем сохраняется право перейти на ипотеку, если ее условия будут привлекательными, либо у него появится шанс оформить семейную ипотеку после появления ребенка.
Сегодня некоторые компании вместе с банками предлагают клиентам снизить ставку по ипотеке. На протяжении конкретного периода (два года, пять или восемь лет) ставку сделают ниже рыночной, к примеру, 8%. Когда установленный срок закончится, ипотеку получится рефинансировать. Ко всему прочему, банки тоже хотят подзаработать на сложившейся ситуации и предлагают приобрести опцию «Купи ставку». Впрочем, это предложение не ново: используют его уже не первый год.
Еще есть программа, помогающая сохранить ставку, некогда одобренную продавцу жилья, если тот продолжает «расправляться» с кредитом. То есть у продавца должна быть непогашенная ипотека, а сумма кредита для покупателя – не больше, чем остаток у продавца.
Можно ли сэкономить на покупке без ипотеки? Тоже можно! Поджидайте скидки от застройщика и пресейлы (тут самое выгодное время – первые два-три месяца, когда проект презентуется). Не следует забывать и о рассрочке, и о торге.
Обратите внимание и на дешевое жилье – неликвид либо же срочную продажу из-за переезда. Обычно сделка с такими квартирами обходится на 10-20% дешевле рынка. А подобные дисконты способны компенсировать ипотечные платежи сроком на полтора года. Если не боитесь и готовы просчитать все риски, то можно приобрести квартиры банкротов. Они дешевле, но не так уж редко продаются с торгов с прописанными бывшими собственниками, которые к тому же все еще проживают в них. А с этим уже будет вынужден бороться новый собственник. Важно помнить: такую сделку могут признать недействительной, ведь бывший владелец имеет право обратиться в суд и оспорить продажу через торги.
Вопреки заградительным условиям по ипотеке и высоким ценам, все еще остаются способы решения жилищного вопроса.