Автор: Виктория Лисунова
С начала 2024 года в нашей стране вступил в силу закон о бессрочном праве россиян на кредитные каникулы. Если в 2020 году такая мера поддержки граждан была временной — в связи с пандемией коронавирусной инфекции, то с 1 января 2024 года норма действует на постоянной основе. Это положительный шаг для содействия граждан в период экономических кризисов и временных финансовых трудностей. Но кто и как может рассчитывать на получение кредитных каникул в этом году?
Кредитные каникулы – это особая программа, предоставляемая банками и кредитными учреждениями, которая позволяет заемщикам временно приостановить выплаты по своему кредиту. Такая возможность может быть особенно полезной в трудные времена, когда у человека возникают временные финансовые трудности. Основное преимущество кредитных каникул — это исключение вероятности испортить свою кредитную историю, ведь в течение льготного периода заемщик полностью защищен — банк не может потребовать его погасить долг досрочно, соответственно платежи в это время вносить он не обязан.
Прежде всего кредитные каникулы предоставляют заемщикам возможность снизить нагрузку на свой бюджет и временно освободиться от выплат по кредиту. Заемщик продолжает зарабатывать деньги и имеет возможность внести оплату, но, как мы уже отметили, обязанностей по выплатам у него нет. Это дает людям возможность временно перераспределить свои финансовые ресурсы для решения других важных задач. Кредитные каникулы особенно полезны, например, в случае потери работы. Они предоставляют заемщикам время и возможность перестроить свое финансовое планирование и стабилизировать свое финансовое положение.
На получение каникул по своим кредитам могут расчитывать некоторые граждане. Во-первых, это россияне, чей доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев. В такой ситуации кредитные каникулы могут стать настоящим спасением, позволяя отложить платежи на некоторое время. Во-вторых, рассчитывать на одобрение льготы могут также заемщики, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации. Например, если был нанесен ущерб их имуществу и нарушены условия жизни. В этом случае каникулы могут помочь избежать финансового кризиса, предотвращая накопление долгов и затруднений в дальнейшем. Однако всему есть свой предел, поэтому получить каникулы граждане могут лишь в том случае, если размер их кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.
«Закон защитит права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, позволит заемщику избежать банкротства, а кредитору — снизить риск невозврата кредита. Если человек заболел, потерял работу и его среднемесячный доход упал больше чем на 30 %, он сможет до полугода не платить по потребительскому кредиту», — сказал Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин.
И, наконец, третья категория граждан, кому положены кредитные каникулы — это участники Специальной военной операции (СВО) на территории Украины. Для них соответствующая льгота распространяется на все потребительские кредиты и займы, взятые до мобилизации или начала участия в СВО. В данном случае размер кредита и займа, а также их количество значения не имеют.
«Кредитные каникулы позволяют заемщику, который является участником СВО или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу. При этом приостанавливаются платежи и всех созаемщиков участника СВО и членов его семьи. Кредитор (банк, МФО, КПК, СКПК, ломбард) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона. Участники СВО могут получить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку, а также кредитные карты), которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в СВО. Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями (в том числе на предпринимательские цели), которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы», — поясняется на официальном сайте Банка России.
Получить кредитные каникулы возможно несколькими путям. Прежде всего, необходимо обратиться в банк или кредитное учреждение, где был оформлен кредит. Там заемщику будет предоставлена вся подробная информация о процедуре, условиях, а также о необходимых документах, которые следует предоставить — их пакет может различаться в зависимости от того, к какой категории граждан вы относитесь.