Проценты по микрозаймам планируют ограничить. Зачем в России берут в долг в МФО?

6 минут

Автор: Полина Миндрина

18 ноября 2021 года в Госдуму внесли законопроект об ограничении ставок по краткосрочным потребительским кредитам. С данной идеей выступила глава ЦБ – Эльвира Набиуллина: ежедневную ставку предложили снизить до 0,8%, годовую – до 292%, сообщил РБК. Документ опубликован в системе обеспечения законодательной деятельности.

Авторы документа предлагают установить 90-дневный срок вступления в силу законопроекта, чтобы дать кредиторам время «для адаптации бизнес-моделей». В среднем в год заключается порядка 35 миллионов договоров по ставке в диапазоне 0,8-1% в день (292% - 365% в год), указывается в пояснительной записке к законопроекту.

«Нареканий очень много, людей практически разоряют. Давайте мы посмотрим и ограничим ставки для микрозаймов. Мы должны думать о людях, а не о тех, кто занимается ростовщичеством», – отметил председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Ограничение процентной ставки по кредитам и займам ввели в январе 2018 г. Сначала ограничение было 2% в день, затем 1,5%, с июля 2019 г. – не более 1% в день, или 365% годовых. Такие высокие ставки действуют для микрозаймов, которые выдают МФО: до 30 дней («до зарплаты») и среднесрочных займов от 30 до 365 дней.

Что это за организации?

Микрозаймы – чаще вынужденная мера, чем постоянная практика. Подобные кредиты стоит брать только в исключительном случае и на минимальный срок, иначе такой опыт может стать опасным для психического и физического здоровья, т.к. коллекторы не щадят никого. МФО или микрофинансовые организации – те самые «спасатели», которые занимают людям деньги на непредвиденные расходы. Отметим, что МФО обязаны иметь вид на свою деятельность, выданное Банком России, и состоять в государственном реестре.

_фото1.jpeg

Существует 2 типа микрофинансовых организаций: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Их отличия в том, что МФК – крупные организации, находящиеся под постоянным контролем ЦБ РФ. Ежегодно они должны проходить аудиторскую проверку и представлять ее результаты в Центробанк, не могут заниматься промышленной и торговой деятельностью. МКК – мелкие организации. Их деятельность контролируют саморегулируемые организации – СРО, Центробанк лишь изредка «доходит» до них.

Данные компании привыкли не только занимать, но и «выбивать» свои деньги за несвоевременные выплаты. Всем известное страшное слово «коллектор» – тот человек, который занимается взысканием долгов. Суть их работы – психологически убедить заемщика выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы. Делается это по закону тремя способами взаимодействия с должником (ч.1 ст.4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016). Чаще всего вместо адекватных переговоров коллекторы «нападают» с угрозами, оскорблениями и шантажом, а заемщики ведутся на них, хотя имеют полное право обратиться в полицию, Центробанк, ФССП.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП РФ) контролирует, чтобы взыскание долгов проходило по закону. Плановых проверок в отношении МФО приставы не проводят, но на жалобы реагируют оперативно. За нарушение прав заемщика при возврате долга МФО оштрафуют на сумму до 200 тысяч рублей.

Раньше к должникам, по факту, приходили бандиты, которые могли нанести сокрушительный ущерб, чтоб запугать жертву. Теперь заемщикам звонит коллектор, и это безопасно. Он не представляет угрозы, что закреплено законом. Все проблемы с коллекторами происходят из-за паники и незнания своих прав.

Почему люди продолжают брать микрозаймы и кто эти люди?

Во-первых, из-за низкого уровня финансовой грамотности и неумения обращаться с деньгами. Обычно в МФО приходят люди с плохой кредитной историей, которым отказали в обычном банке. Это те граждане страны, которые не умеют планировать свой бюджет, тем более копить и откладывать сбережения. Также это любители азартных игр, «тонущие в болоте» проигрышей и надежде на выигрыш. Во-вторых, из-за отчаяния и потери надежды, что когда-нибудь выйдут из долгов и станут на истинный путь. В-третьих, из-за привыкания – жить в долгах и бесконечных займах. Люди, погрязшие в пучине, из которой очень сложно, практически невозможно, выбраться.

«Влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…», - рассказала женщина на одном из сайтов.

Большой размер процентной ставки объясняется высокой степенью риска кредитора. Высокая ставка позволяет МФО не уйти в минус при большом количестве невыплаченных займов. По сути, владельцев данных компаний можно назвать «инвесторами». Люди переплачивают сотни процентов годовых, так как в МФО ставка, примерно, 1% в день.

«По данным опроса, каждый пятый опрошенный обращался в МФО в течение последних трех лет, и 46% ответивших не исключают, что воспользуются микрозаймами в ближайшие полгода», - говорится в исследовании платежного сервиса Qiwi, сообщали Риа Новости.

Компания опросила более тысячи россиян и выяснила, что почти 70% человек брали микрозаймы до зарплаты. Большая часть из них занимала суммы до 10 тыс. рублей, а на микрокредиты для собственных стартапов пошло около 22% опрошенных. Основные кредитные расходы у заемщиков уходят на непредвиденные и повседневные траты (38%/32%), четверть респондентов отдают эти деньги единовременно за оба пункта (25%).

Ежедневные бытовые расходы, раздача долгов, в том числе и другим организациям/банкам, праздничные и торжественные события, ремонт недвижимого и движимого имущества – самые распространенные моменты и ресурсы, на которые российские граждане вынуждены занимать деньги. По сути, ремонт или день рождения можно отложить, никто ведь не обязует праздновать и доказывать кому-либо свое устойчивое финансовое положение, и такие займы сложно назвать вынужденными. Но в России считают это необходимостью.

Почти каждый третий россиянин (29%) был вынужден впервые занять деньги в микрофинансовых организациях (МФО) в марте – июне 2020 года, отметили Ведомости.

Подводные камни МФО

Получение «миникредита», как оказалось, очень популярно в России. Спрос на данную услугу особенно повысился с наступлением пандемии, когда многие люди потеряли работу. Но не каждый гражданин страны знает, как работают микрозаймы, и насколько «хроническая» нужда в таких кредитах от микрофинансовых организаций может быть опасна. Легкие деньги всегда впоследствии играют злую шутку со многими заемщиками, так как им не удается вовремя погасить свой кредит, а «болото» МФО затягивает с неимоверной скоростью. Некоторую часть должников подобные организации передают коллекторам, которые ведут себя, мягко говоря, недобросовестно, но, как правило, такие компании (МКК) имеют самые легкие условия для получения денег.

«Люди с ними не надо связываться, тут 1000% бандитизм, 90-е отдыхают. Я с ними сотрудничал 9 месяцев, сейчас пошли просрочки, некие Эрнест Хасан и Султан Цербер от лица компании начали звонить мне и моим контактам. Начали оскорблять и угрожать, присылать смс разного вида, ставить мне и моим контактам автодозвон с 20:00 до 9 утра, на официальные письма не отвечают. Все материалы есть, собираюсь в ФССП, прокуратуру, ЦБ России, так как другого выхода нет, они настолько бессовестные что звонили людям, чьи номера я не указывал в анкете», - написал заемщик на сайте «Банкирос.ру» о компании «Деньги на дом».

Самыми распространенными уловками для заемщиков могут стать: недосказанности в договоре, который подписывают обе стороны при заключении сделки, так же одностороннее изменение его условий, возможность которого не заметил заемщик, кража личной информации человека и другие «подводные камни». Чтобы не попасться на удочку недобросовестной компании, следует внимательно изучить договор, лицензию организации, заранее прочесть отзывы. Самый лучший вариант – не обращаться в компании «легких» денег никогда.


  • Комментарии
Загрузка комментариев...