Разбор полетов: все о российской ипотеке 2021

5 минут

Автор: Полина Миндрина

Далеко не каждая среднестатистическая семья может безболезненно потянуть покупку новой квартиры за 4-8 млн рублей в регионе или за 8,5-14 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, и лучшим решением в этом случае становится ипотечное кредитование. Чтобы поддержать спрос на жилье и не допустить провала в строительной сфере на фоне распространения COVID-19, в апреле 2020 г. Владимир Путин анонсировал запуск льготной ипотеки с субсидированной ставкой. Благодаря запуску новых ипотечных программ с государственной поддержкой и понижению процентных ставок в 2020 году резко вырос спрос на жилье и ипотечные кредиты. Стараясь «заскочить в последний вагон», россияне начали заключать сделки с банками. В свою очередь небывалый спрос на новостройки, повышение стоимости стройматериалов и труда из-за нехватки рабочей силы спровоцировали застройщиков увеличить цены на квартиры до неприличных размеров.

В июле 2021г. российские власти продлили сроки льготной ипотеки, которой могут воспользоваться все граждане России, но условия программы изменились. Также по поручению президента правительство продлило льготную семейную ипотеку, которая будет действовать до конца 2023 года, об этом заявил глава правительства Михаил Мишустин.

Немного цифр

По данным НБКИ, в первом полугодии 2021 года размер рекомендованного семейного дохода в России, при котором погашение ипотеки «не бьет по кошельку», составил 78,2 тыс. руб. (+11,3% за год). Для Москвы этот показатель вырастает в два раза больше, чем в других регионах и составляет 168,7 тыс. руб. (+12,6%).

Федеральная служба государственной статистики отмечает, что самые маленькие среднестатистические зарплаты на 2020 год выявлены в Чеченской Республике и в Республике Ингушетия - 32,969 рублей. Самые высокие выплаты зафиксированы в Чукотском автономном округе и в Москве - 137,976 рублей. По общим сведениям, среднемесячная номинальная заработная плата по РФ за 2020 составляет 50,352 рубля, данные Росстата.

На основании официальной статистики, можно утверждать, что на ипотеку, суммой 2-3 млн рублей, финансов должно хватить приблизительно 40% населения России, что подтверждает исследование НИУ ВШЭ. По данным доклада, 38% населения РФ является средним классом, пишет РБК, ссылаясь на анализ ВШЭ.

При этом, у многих заемщиков возникает вопрос: «Каким должен быть первый взнос?»

Эксперт Национальной программы повышения финансовой грамотности граждан Татьяна Кирик назвала первый взнос в 20% от стоимости жилья золотым стандартом.

То есть каждому заемщику при стоимости квартиры 4-5 млн рублей необходимо внести не менее 1 млн рублей, соответственно, в Москве и Санкт-Петербурге - не менее 2-3 млн рублей, т.к. стоимость жилья увеличивается в 2-3 раза. Чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше шансы получить отказ на оформление ипотеки.

Средний срок накопления на первоначальный взнос по ипотеке в январе-сентябре прошлого года составил 21 месяц, Москва и Санкт-Петербург не укладываются в эти рамки (от 23 месяцев), сообщил РБК со ссылкой на аналитиков банка «Дом.РФ».

С чем был связан высокий спрос на ипотеку в 2020 году?

Эксперты объясняли это желанием россиян успеть взять ипотеку до роста процентных ставок. На февраль 2020 года ставка ЦБ составляла 6,00%, а условия банков выглядели весьма привлекательными. С началом пандемии коронавируса нестабильность экономики стала причиной принятия скоропостижных и даже необдуманных решений. Низкая процентная ставка и льготная ипотека вызвали ажиотаж среди заемщиков.

С 1 июля 2021 года процентная ставка увеличилась, и, соответственно, ослабился спрос. «С 1 июля пересмотрены условия льготной ипотеки на новостройки, что сделало ее гораздо менее интересной для таких регионов как Москва. Мы уже ощущаем падение спроса», - рассказывает Роман Вихлянцев, член экспертного совета Гильдии риелторов Москвы.

Исходя из суждений эксперта, можно ожидать снижения темпов подорожания жилья в Москве. Вместе с этим будет наблюдаться и снижение спроса. В регионах же спрос на льготную ипотеку остается прежним.

Ипотека в других странах

В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – 9 и 10%. За границей сложно встретить предложения выше 5-6%, так как они не будут пользоваться спросом. Россиянам такие цифры кажутся невозможными. Например, Royal Bank of Canada предлагает ставки 3,34-3,39% при сроке ипотеки 2 года и 3,74-3,76% при получении займа на 5 лет.

Западный рынок стабильнее, чем российский. Соответственно, Центробанки в Европе и США устанавливают ключевые ставки ниже, а банки предлагают более дешёвые ипотечные займы. Кроме того, на Западе уровень инфляции ниже, чем в РФ. В США годовой рост цен за последние 8 лет близок к отметке 2%. Самый высокий показатель был достигнут в 2011 году – 2,96%. По итогу года инфляция в России в 2011 году рекордно снизилась до 6,1%, но уже к 2014 году взлетела до 11%.

Почему в России процент выше?

Самое частое объяснение – высокий уровень инфляции, также в России экономика развита не так хорошо, как в других странах. Если кредитно-денежная политика ЦБ смягчится, ключевая ставка снизится, а за ней и проценты по ипотеке. По словам представителей Минстроя, уже в 2022 году жилищный заём под 6% станет реальностью, сообщает РБК.

Льготная ипотека 2021

Снижение кредитного лимита до 3 млн рублей сделало льготную ипотеку неактуальной для Москвы, Сочи, Казани и Санкт-Петербурга, об этом сообщает РБК, ссылаясь на аналитиков ЦИАН. В столице с 1 июля доля подходящего под госпрограмму жилья снизится с 58% до 0%, в Санкт-Петербурге показатель изменился с 87% до 5%.

Проанализировав столичный рынок недвижимости, можно утверждать, что льготная ипотека для покупки жилья в Москве абсолютно бесполезна. Средняя стоимость однокомнатной квартиры в новостройке, площадью 35,5м² составляет 8,2 млн рублей (ПАО «ПИК»). Это в два раза больше лимита по госпрограмме. Таким образом, в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи для покупки квартиры по льготной ипотеке потребуется накопить не менее 70% от стоимости жилья для покрытия первоначального взноса.

Напомним, что данной госпрограммой могут воспользоваться абсолютно все граждане России. Главное — найти подходящий вариант в новостройках и уложиться в условия программы, что на сегодняшний день для большинства жителей вышеназванных городов стало практически нереально.


  • Комментарии
Загрузка комментариев...