Уже с 25 июля этого года банки обяжут блокировать переводы на два дня в том, случае если о получателе средств имеется информация и она занесена в базу мошеннических операций. Сможет ли данная мера обеспечить защиту россиянам от произвола со стороны злоумышленников, и что нужно сделать во избежание зависания перевода? На эти вопроса ответила Татьяна Белянчикова, являющаяся доцентом кафедры мировых рынков финансов и финтеха в РУЭ им. Г.В. Плеханова, передает агентство «Прайм».
Последние года российский Банк вводил различные меры, призванные бороться с действиями мошенников в ходе переводов денег физлиц. Одной из таких мер стала база с данными о подозрительных операциях. В ней могут оказаться те контакты, которые, согласно мнению кредитно-финансовых организаций, связаны с мошенничеством и иными нарушениями норм права.
Ни для кого не секрет, что нередко слишком доверчивые россияне своими руками, «добровольно», хотя в действительности, будучи под воздействием социальной инженерии, отдают кровные деньги аферистам, переводя их на якобы специальные, секретные и, самое главное, «безопасные» счета.
Теперь же Банк РФ добивается от коммерческих финансовых организаций проявления большей бдительности. Банком были удвоены основания для приостановления операций. Впрочем, критерии остаются весьма размытыми. Помимо того, что контакт может числиться в базе, банки должны насторожиться и задуматься, если видят у операции нетипичный характер, а у клиента – странную активность незадолго до перевода, в частности, речь идет о долгих телефонных разговорах и многочисленных СМС-сообщениях от неизвестных абонентов.
Однако на этом этапе происходит коллизия. Банки в самом деле ощущают ответственность, и при этом они страшатся наказания в рамках закона 115-ФЗ за выполнение переводов, имеющих сомнительный характер. При его нарушении у организации будет 30 дней на то, чтобы вернуть денежные средства клиенту, который стал жертвой злоумышленников. Именно по этой причине блокировка угрожает самому широко кругу операций, если они вдруг покажутся подозрительными.
Не исключено, что в недалеком будущем с блокировкой счетов, а также задержкой переводов предстоит «познакомиться» многим гражданам страны. В некоторых случаях даже придется заниматься доказательством невиновности и обжалованием факта попадания своих реквизитов в базу. По словам экономиста, подобного рода риски можно минимизировать. Для этого необходимо создать дополнительные рекомендации для коммерческих кредитно-финансовых организаций: все ли переводы столь подозрительны, как может поначалу показаться. Ко всему прочему, следует подумать о доказательствах, которые будет принимать банк, чтобы отменить блокировку.
Разумеется, это должно сократить количество схем мошенничества. Однако рекомендации требуется на регулярной основе обновлять. Дело в том, что злоумышленники считаются людьми изобретательными, и они каждый раз будут пытаться найти новый способ для присвоения себе чужих денег.