Автор: Миллер Александра
На протяжении нескольких месяцев ЦБ РФ сохранял ключевую ставку на уровне 7,5%. Однако в августе «затишье» было прервано. Вот уже третий раз ставка повышается, добравшись на сегодняшний день до 13%. Разумеется, такие изменения не могли пройти бесследно для рынка недвижимости.
Ранее наше издание писало: велика вероятность того, что прогнозы ЦБ не сбудутся. Сегодня ставка 13% оказалась суровой реальностью вне чьих-либо «предсказаний». Так же не оправдали надежд и прогнозы экономистов, которые в июле призывали ждать в 2023 среднюю ключевую на уровне 7,9%, а теперь, по их мнению, она должна составить 9,3%. Впрочем, находятся и те, кто не смотрит в будущее с заядлым оптимизмом. К примеру, первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов считает, что текущий год придется закончить с 14% годовых. Напомним, следующее заседание по ставке у Банка РФ запланировано на 27 октября.
Учитывая то, как геополитический риск создает неопределенность и довлеет на экономику и финансовые рынки, многие прогнозируемые цифры по итогу компрометируют аналитиков. Сейчас они были вынуждены изменить свои прогнозы: с 7,7% до 10% на 2024 год, с 6,6% до 7,7% на 2025.
Десятка крупных банков уже повысили ставки по льготной ипотеке. Средняя по ней выглядит примерно так: «Льготная ипотека» – 7,9%, «Семейная ипотека» – 5,9%, «IT-ипотека» – 4,9%, «Дальневосточная ипотека» – 2%. Такие изменения случились после уменьшения банкам субсидий на 0,5 п.п. Мера была необходима для охлаждения рынка, однако спрос на льготные жилищные ссуды по-прежнему оценивается как высокий ввиду разницы ставок с предложениями рынка. Казалось бы, государство хочет как лучше: чтобы продавалось жилье на первичном рынке, улучшались стандарты кредитования, но кажется, что это едва ли облегчает жизнь тем, кто хотел бы приобрести собственную недвижимость.
Под какие же проценты берут ипотеки люди, у которых нет лишних денег на ремонт и поэтому предпочитающих взять вторичку вместо новостройки? Например, в Альфа-банке ставка 15,19% (если человек берет квартиру стоимостью 6 млн, а жилье стоит 10 млн, то ставка в калькуляторе меняется на 15,69%). Тем не менее некоторые эксперты уверены, что в IV квартале этого года условия по льготным программам уравняются во всех банках.
Может ли спрос с новостроек переориентироваться на вторичку? Вряд ли. Дело в том, что многих заемщиков не просто смущают, а пугают ипотечные ставки вторичного рынка. К тому же, застройщики продолжают активно бороться за покупателей, изобретая для них все новые скидки и акции. Если учесть то, что ЦБ ужесточает условия по выдаче ипотечных кредитов и не планирует продлевать действие льготных программ (завершаются в июле 2024), то немало россиян попытаются «запрыгнуть в последний вагон».
Количество предложений на вторичном рынке будет постепенно расти в связи с замедлением темпов ипотечных выдач и снижением покупательской активности. При таком раскладе кому-то попросту придется отложить свои планы по приобретению недвижимости до лучших времен.
После начала спецоперации на Украине пикирующая ситуация, в которой оказался рынок недвижимости Москвы и Московской области, обошла стороной рынки «глубинных» регионов, напротив, они даже оживились. И все потому, что помимо очевидных факторов, появился еще один – пособия семьям погибших участников СВО. На эти деньги жители регионов могут позволить себе уже не 20 метров, как в столице, а полноценную квартиру, в городах поменьше – даже не одну квартиру. Обращаются к риелторам и те, кто получил выплаты за ранение. Незамеченным не может остаться и тот факт, что чем беднее регион, тем больше обращений.
Благодаря этим деньгам некоторые люди перебираются из области в большой город. Безусловно, речь не идет о массовой скупке, однако подобные сделки в субъектах участились. Еще одним фактором, который более или менее двигает статистические цифры рынка, – это льготная ипотечная программа для жителей ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей. Ставка для них не выше 2% годовых.
Кроме того, в РФ разработали законопроект, согласно которому доходы добровольцев СВО не будут облагать НДФЛ. В дальнейшем это может привести к появлению новой категории людей с хорошим уровнем ежемесячного заработка, готовых взять ипотеку под «нескромный» процент.