Изображение сгенерировано Шедеврумом
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало тенденцию к сокращению выдачи кредитных карт и снижению средних лимитов. Как сообщили «Российской газете» в НБКИ, во втором полугодии 2025 года и начале 2026 года средний лимит по выданным кредиткам опустился до 90–100 тыс. рублей. Причиной называют низкую готовность банков брать на себя риски, сообщает РБК.
По данным на начало 2026 года, суммарная задолженность россиян по кредитным картам превысила 600 млрд рублей. Как пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, кредиторы вынуждены сосредоточиться на управлении качеством портфеля. Это ведёт к ужесточению проверок и ограничению не только выпуска новых карт, но и их средних лимитов.
Если в первой половине 2024 года банки ежемесячно оформляли 2,1–2,3 млн новых кредитных карт, то позже показатель закрепился на уровне 1–1,3 млн в месяц.
Аппетит к риску остаётся невысоким на фоне жёсткой денежно-кредитной политики регулятора, направленной на охлаждение кредитного рынка. Банки повышают требования к заёмщикам, чтобы снизить вероятность просрочек в будущем.
Дополнительным ограничителем выступают макропруденциальные лимиты ЦБ - инструмент регулирования рискованных кредитов. Они запрещают выдавать кредитки заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, когда на платежи уходит больше половины доходов. При расчёте ПДН учитывается весь одобренный лимит, а не только использованная сумма, что заставляет банки создавать резервы под неиспользуемые средства.
Некоторым клиентам лимиты сокращают в разы, а иногда и обнуляют. В среднем же, как отмечалось, они опустились до 100 тыс. рублей.
Директор по развитию финансовых продуктов в «Сравни» Магомед Гамзаев говорит, что условия обслуживания кредитных карт продолжают ужесточаться, что неизбежно отражается на спросе. Ключевые факторы падения привлекательности продукта - высокие ставки до 50% годовых и урезание беспроцентного грейс-периода. Это увеличивает стоимость кредитования и снижает потребительскую ценность инструмента, превращая его из удобного платёжного средства в потенциально опасный долговой инструмент.
В такой ситуации эксперты советуют придерживаться нескольких принципов: полностью гасить долг в льготный период, контролировать расходы и лимит, избегать снятия наличных и переводов.
Банки, реагируя на экономические реалии, сокращают льготные периоды, уменьшают лимиты и вводят дополнительные комиссии, отмечает Белянчикова. Кредитные карты становятся для них невыгодными. При длинных «дорогих» депозитах и многомесячных грейс-периодах банки не успевают окупить расходы на привлечение денег. В итоге дисциплинированные клиенты, которые гасят задолженность в беспроцентный срок, оказываются убыточными: они пользуются заёмными средствами, но не платят проценты.
Ещё одна проблема «кредитная карусель», при которой заёмные деньги размещают на депозитах под более высокие проценты. Это создаёт дисбаланс и вынуждает банки пересматривать условия. Рост просрочки также заставляет кредиторов быть осторожнее. На начало 2026 года проблемными стали 1,7 трлн рублей потребительских кредитов, а просрочка по кредитным картам достигла 652 млрд рублей.
Пользователи на финансовых маркетплейсах отмечают, что лимиты по картам иногда обнуляют, а кому-то сокращают в разы. Чтобы сохранить выгодные условия, эксперты рекомендуют демонстрировать банку свою ценность: активно использовать карту для повседневных трат, не допускать просрочек даже на день, внимательно изучать договор и тарифы.