Автор: Миллер Александра
Для многих банковский вклад – простой и надежный инвестиционный инструмент. Открыть его может всякий желающий, а накопления до 1,4 млн руб. (размещенные в одной кредитной организации) застрахованы государством. Однако далеко не всегда финансовые учреждения возвращают вкладчикам денежные средства. В каких же случаях россияне могут не увидеть вновь кровные сбережения?
Вкладчик нарушил условия договора – первый случай, когда банк может отказаться выдавать средства с депозита. К примеру, человек снял большую сумму, при этом не предупредив заблаговременно об этом кредитную организацию, или же он досрочно закрыл банковский вклад и тем самым нарушил сроки.
Как уточнил Роман Семенов, будучи директором по развитию финансовой-консультационной компании, существует в Гражданском кодексе 837-я статья. Именно согласно ей, у банка имеется перед вкладчиком обязанность вернуть ему деньги по первому требованию. Однако в договоре обычно прописывают пункт, который обязывает гражданина уведомлять организацию за несколько дней о своем желании снять сумму внушительного размера. Впрочем, 859-я статья обязывает банк вернуть деньги не позднее семи дней с момента получения от клиента заявления в письменной форме от клиента.
Отсюда вытекает еще одна причина – в кассе нет наличных. Поэтому стоит заблаговременно предупредить (заказать) о закрытии крупного вклада. Как правило, требуется 1-3 дня, чтобы заказать деньги для клиента.
Вкладчик не смог объяснить, откуда у него средства – третий повод. Конечно, ГК РФ обязывает банк вернуть деньги, но есть условие: кредитная организация не сомневается в их происхождении. Исходя из закона, они должны принимать участие в борьбе против легализации преступных средств и спонсирования терроризма, ввиду чего банки вправе запрашивать любые сведения при возникновении вопросов к целесообразности той или иной операции. Если клиент не предоставляет их, то его определенные права относительно вклада могут ограничить, это касается и выдачи денег.
Четвертая – если у банка появились подозрения, что клиент отмывает деньги. Под проверку при развитии таких событий могут попасть суммы свыше 600 тыс. руб. Чтобы подтвердить доход, гражданин подает справки 2-НДФЛ, договоры купли-продажи и иные документы, которые свидетельствуют о получении сумм законным путем. Также банк может отказать, если на счет вкладчика наложили арест.
Пятая причина – это открытие вклада посредством сберегательного сертификата. Преимущество подобного сертификата в его процентах, которые выше, чем по вкладу, а недостаток, по словам адвоката Постанюка, заключается в том, что денежный вклад не выдают при первом требовании.
Банк находится в предбанкротном состоянии – шестая ситуация. При таком раскладе человеку отказывают в выдаче и предлагают осуществить перевод денежных средств на счет в какую-нибудь другую финансовую организацию.
У банка отозвали лицензию – седьмой случай. При таком раскладе кредитная организация попросту не имеет право выдавать депозиты. Этим уже занимается Агентство по страхованию вкладов с помощью назначенных банков-агентов. Крайне важно добавить, что вклад свыше 1,4 млн руб. получить будет труднее. Придется «постоять» в общей очереди кредиторов и подождать окончания всех ликвидационных процедур.
Еще одним основание для отказа может послужить факт снятия денег по недействительному паспорту. Уточним, что документ необходимо менять дважды: по достижении 20 и 45 лет. При получении нового паспорта банк выдаст гражданину его сбережения. Были случаи, когда сотрудники банка отказывались выдавать деньги, не убедившись в дееспособности человека. К примеру, пришла пенсионерка под руку с якобы внучкой, но ни свое имя, ни имя внучки наотрез не помнит.
Кроме того, банк откажет родителям в выдаче средств со вклада, оформленного на не достигшего совершеннолетия ребенка, если отсутствует на это разрешение от органов опеки. Впрочем, если вклад открыл несовершеннолетний по достижении 14 лет самостоятельно, пополнял его и лично пришел за деньгами, то тогда их отдадут. Это еще один вариант, когда удастся снять средства со счета подростка.