Правительством России был одобрен проект закона, который позволяет россиянам сохранить единственное ипотечное жилье при личном банкротстве. Такое решение представили в проекте официального отзыва от правительства к законопроекту. Для сохранения ипотечной недвижимости заемщику придется либо заключить с банком мировое соглашение, либо составить план по реструктуризации долга, передает газета «Известия».
Исходя из отзыва проекта, мировое соглашение или план долговой реструктуризации не должны будут распространяться на отношения должника с другими кредиторами, в частности, первой и второй очереди, а также на прочее его имущество. Кабмин выступил в поддержку проекта, но заявив, что необходимо доработать документ, приняв во внимание замечания. К примеру, требуется проработать условия заключения соглашений, чтобы обеспечить защиту интересов кредиторов, а также заняться определением условий по погашению долга.
По словам Сергея Колунова, являющегося членом комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, на сегодняшний день единственная квартира, приобретенная в ипотеку, никак не защищена, поэтому ее могут забрать за непогашение иных кредитов даже при наличии детей или других трудных жизненных обстоятельств. В связи с этим подобного рода мера позволит заемщику не оказаться на улице.
В настоящее время в случае, если у гражданина больше не получается выплачивать ипотеку, заводят арбитражное дело о признании его банкротом. Тогда банк имеет право истребовать как обеспечительную меру залоговую квартиру, но не иное имущество, например, машину. Как пояснил аналитик Павел Склянчук из «Народного фронта», единственное жилье продадут на торгах, часть денег заберут для погашения долга, а оставшиеся средства возвратят заемщику.
При этом Андрей Бархота, эксперт по финансовым сервисам, считает: нужно предусмотреть компенсационный механизм для кредиторов, чтобы избежать главного риска – появления аферистов. Мошенники могут заблаговременно запланировать свое банкротство, имея минимальный срок обслуживания кредита. По этой причине не нужно исключать опротестования сделки и признания ее фиктивной. Как отметил Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум», банкам проще сохранить работающие кредиты, чем иметь дело с вопросами по продаже жилья должника.
За 2022 год судами было признано банкротами 278 тыс. человек, из которых каждый 10-й являлся ипотечным заемщиком. Примерно 20 тыс. граждан потеряли единственное жилье.