Картинка сгенерирована Шедеврумом
Регулятор обсуждает возможность законодательно обязать владельцев цифровых платформ участвовать в противодействии переводам без добровольного согласия клиента. Инициатива, включённая в третий пакет антифрод-мер.
Как поясняется в материалах к законопроекту, с которыми ознакомились «Ведомости», банки, обеспечивающие расчёты на цифровых платформах, не всегда располагают полной информацией о сторонах транзакции. В частности, кредитная организация зачастую видит в качестве получателя средств маркетплейс, а не конкретного продавца.
Участие цифровых платформ в антифрод-мероприятиях, по замыслу ЦБ, позволит решить эту проблему и пополнить базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента.В Банке России подтвердили, что считают возможным закрепить такую инициативу на законодательном уровне, однако отметили, что она должна пройти межведомственную оценку и детальную проработку для обеспечения баланса интересов всех сторон.
При этом в материалах к законопроекту Минцифры указывает, что включение данной меры не обсуждалось на согласительном совещании. В ведомстве считают, что для её внесения в законопроект отсутствуют согласованная позиция Минэкономразвития и конкретные формулировки.
Представители маркетплейсов, в свою очередь, апеллируют к избыточности требований. Платформы уже участвуют в выявлении подозрительных операций, считают в компаниях. В Wildberries напоминают, что и так взаимодействуют с банками через систему «Антифрод», а в ближайшее время финансовые организации смогут получать сведения из кассовых чеков с данными о получателе средств, включая ИНН, сумму и время операции.
В Ozon также отмечают, что выплаты продавцам поступают на банковские счета, которые проверяются в соответствии с законом № 115-ФЗ, а перевод денег селлерам происходит спустя несколько недель после покупки, что само по себе снижает риски мошенничества.