Изображение сгенерировано Шедеврумом
С 1 сентября текущего года в России начинают действовать новые правила, направленные на противодействие мошенническим схемам при снятии наличных средств через банкоматы. Банк России утвердил перечень из девяти ключевых признаков, которые позволят кредитным организациям оперативно выявлять и блокировать подозрительные операции, сообщает РБК.
Согласно новым требованиям, банки будут анализировать комплекс поведенческих и технических параметров. К ним относятся нехарактерные для клиента действия: снятие средств в непривычное время, использование нетипичных сумм или географически отдаленных банкоматов, изменение способа получения денег. Особое внимание уделяется активности коммуникаций — резкому увеличению количества телефонных звонков и SMS-сообщений за несколько часов до операции.
Значимым маркером мошенничества считается финансовая активность, предшествующая снятию наличных. Например, если клиент в течение суток после получения кредита или увеличения кредитного лимита пытается обналичить крупную сумму. Аналогичную подозрительность вызывают операции с переводом более 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей с последующим немедленным снятием денег или досрочное закрытие вклада с аналогичными действиями.
Технические признаки включают смену номера телефона, привязанного к банковскому аккаунту, изменение характеристик устройства доступа или обнаружение вредоносного программного обеспечения. При выявлении хотя бы одного из перечисленных критериев банк обязан ограничить выдачу наличных до 50 000 рублей в сутки и уведомить клиента о причинах принятых мер. Ограничение действует 48 часов — этот период позволяет клиенту осознать потенциальный риск и предотвратить передачу денег мошенникам.
По данным регулятора, только за первое полугодие 2024 года мошенники похитили у россиян свыше 13,1 миллиарда рублей. Большая часть этих средств была получена через манипуляции с банковскими счетами и социальную инженерию. Введение системы оперативного реагирования призвано сократить эти показатели и повысить уровень защиты финансов граждан.