Автор: Миллер Александра
Картинка сгенерирована Идеограмом
Вот уже не первый год кошелек обычных россиян находится под экономическим давлением. Речь идет в том числе о девальвации, то есть о падении курса национальной валюты в сравнении с курсами прочих стран, а также о непрекращающемся росте инфляции – обесценивании денег и повышении цен. Но существуют ли действенные способы по обезопасиванию кровно нажитых средств? Поговорим об этом более подробно в статье.
Сегодня немало людей пользуются депозитами для получения повышенных ставок и процентов. И все-таки достичь аналогичной цели позволяют и иные инструменты, которые доступны тому, у кого есть инвестиционные счета.
Фонды денежного рынка и флоатеры
Флоатерами называют облигации с нефиксированными ставками. С их помощью можно получать доходность, сопоставимую с ключевой ставкой ЦБ. Работать с бумагами получится как своими силами, так и через управляющую компанию, которая посоветует пакетные предложения, а именно фонды на флоатеры.
Через УК также можно проинвестировать в фонды денежного рынка, куда прямого доступа физлицам нет, поскольку там трудятся преимущественно банки. Однако именно УК имеют право продать гражданам фонды, дающие возможность получать доходность на уровне все той же ключевой ставки.
Впрочем, такой вариант подойдет тем, кто отдает предпочтение коротким инвестиционным горизонтам. Если же рассматривать период высоких ставок как способ подзаработать в течение не трех месяцев, а нескольких лет, то необходимо рассматривать и другие инструменты.
Акции
На самом деле инвестирование в акции знакомо многим или, по крайней мере, об этом приходилось слышать. Тем не менее сегодня на рынке турбулентность, да и высокие ставки заставляют пока обходить акции стороной. Конечно, прогнозировать сейчас что-либо трудно. Но акции можно рассматривать в качестве долгосрочного инструмента. Вложив в компанию, через пять лет она может приносить серьезный доход, и тут уже неважно, какую ставку назначит ЦБ. При условии, что через два года инфляция стабилизируется, а рублевые ставки снизятся, акции стоит рассматривать. Ко всему прочему, акции всегда обыгрывают облигации.
Золото
Оно может как принести настоящее богатство, так и стать причиной потери всех инвестированных денег. Все дело в том, что золото отличается суперволатильностью, цены на него движутся в произвольном порядке. И хотя золото предпочтительнее, чем депозиты, оно явно уступает акциям. С золотом нужно быть сверхосторожным и смотреть с опаской, заведомо понимая его непредсказуемость.
Облигации
В России планировать что-то на ближайшие 10-15 лет едва ли возможно. События последних 30 лет это явно продемонстрировали. Поэтому десятилетние инструменты покупает если не самый смелый, то самый безрассудный человек. И все же остаются в арсенале промежуточные варианты, когда можно поймать высокую ставку, к примеру, на три года. В этом помогут рублевые облигации.
Чрезвычайно важно в текущих реалиях выбирать тех эмитентов, у которых низкий кредитный риск, иначе говоря, надежных и не сильно закредитованных заемщиков. Речь тут идет о государственных или корпоративных облигациях со средней длиной и хорошим кредитным качеством.
Кроме того, можно прибегнуть к замещающим облигациям. Что это такое? Все просто: по таким облигациям выплаты происходят в рублях, тогда как они сами привязаны к динамике иностранной валюты, например, юаня.
Хранить ли деньги в валюте?
Ни для кого не секрет, что в России есть огромное количество людей, разбогатевших на валюте. Накупили когда-то долларов и в одно утро проснулись богачами. Работает ли это сейчас? Обратим внимание на доллар: его вроде запретили, у многих по сей день долларовые активы заморожены, но курс его в стране держится на уровне 100 рублей за штуку. Валютными спекуляциями всегда кто-нибудь занимается, и на покупку валюты для денежной выгоды каждый решается на свой страх и риск. Наличка работает, когда слабеет курс. Для тех, кто живет в РФ и тратит деньги внутри страны, лучше хранить активы в рублях.
А что можно сказать про юань? На эту валюту частенько поглядывают в качестве резервной. Во-первых, она не свободно конвертируемая. Во-вторых, она регулируется монетарными властями. В-третьих, сформировался такой инстинкт у рынка, что в кризис юань продают, а не покупают. Все это делает юань не сильно привлекательным для инвестирования.