Картинка сгенерирована Шедеврумом
Центробанк решил расширить до 12 пунктов перечень признаков мошеннических действий добавив в него большие денежные переводы самому себе, если они производились перед переводом третьему лицу. Также включили в список два пункта для проведения операций с использованием цифрового рубля, передает РБК.
Центральный банк обновил перечень признаков, указывающих на осуществление перевода денежных средств при отсутствии согласия со стороны клиента. Новые правила вступят в силу с 1 января 2026-го. Соответствующий приказ уже опубликован на официальном сайте ЦБ.
Список признаков, которые банки вправе расценить как свидетельствующие о мошенничестве, расширен: добавлено шесть новых пунктов, а также два дополнительных критерия – применительно к операциям с цифровым рублём.
Среди новых признаков:
- крупные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) самому себе на сумму от 200000 рублей, если им предшествовал перевод третьему лицу;
- смена номера телефона, используемого для входа в онлайн‑банк;
- получение банком от операторов связи сведений об изменении характеристик устройства клиента — например, о использовании нетипичного интернет‑провайдера.
О планах добавить крупные переводы самому себе через СБП в перечень признаков мошеннических операций СМИ писали относительно недавно. Об ранее во время интервью агентству «РИА Новости» рассказал Вадим Уваров, являющийся директором в департаменте информационной безопасности регулятора.
По его словам, в последнее время наблюдается рост случаев финансового мошенничества, при котором злоумышленники вынуждают россиян переводить собственные сбережения через Систему быстрых платежей со счетов в иных банках. Такая схема выгодна преступникам: сосредоточение средств на едином счёте существенно упрощает их хищение, особенно если злоумышленники уже имеют доступ к данному счёту. В связи с чем ЦБ принял решение дополнить перечень признаков мошеннических операций новым критерием – крупными переводами самому себе посредством СБП.
Согласно разъяснениям Центрального банка, механизм выявления подозрительных операций будет применяться лишь к «большим» переводам через СБП. Речь идет о суммах от 200000 рублей. Объектом проверки станут транзакции, направленные получателю, который считается условно незнакомым для отправителя — то есть в адрес этого лица не осуществлялось никаких переводов в течение последних шести месяцев.
При этом ключевым индикатором возможной мошеннической схемы признаётся определённая последовательность действий: предварительно клиент должен перевести средства самому себе через СБП, а только потом – произвести последующую транзакцию в пользу третьего физлица. Таким образом, проверять планируют проверять не перевод самому себе, а тот, который состоялся после.
Приказ устанавливает жёсткое временное ограничение для цепочки операций. Вследствие чего перевод на собственный счёт необходимо выполнить не позднее, чем за сутки до отправки средств третьему лицу.