Картинка сгенерирована Шедеврумом
По словам Эрянии Бочкиной, являющегося аналитиком финансового маркетплейса Банки.ру, сегодня банковские операции блокируют при переводе между своими же счетами в качестве меры по борьбе с отмыванием денег, а также для автоматизации контроля транзакций, передает агентство «Прайм».
Россиянин может столкнуться с подобной блокировкой, если на счета поступают крупные суммы или операции совершаются крайне часто. Либо совершенные переводы отличаются от обычного поведения человека. К примеру, большие суммы делятся, поступления приходят от третьих лиц или деньги зачисляются на новые реквизиты. Кроме того, под подозрения могут попасть те клиенты, которые долго копили средства, а потом резко и моментально решили вывести их. При таком раскладе банку требуется проверить, откуда эти деньги, и поставить «на паузу» операцию до тех пор, пока все детали не будут выяснены.
Ко всему прочему, отметила эксперт, банк может начать задавать дополнительные вопросы, если у гражданина крупная сумма будет дробиться на много маленьких платежей.
Что же нужно делать, чтобы избежать блокировки? Во-первых, не нужно дробить суммы на мелкие переводы. Во-вторых, не переводите на регулярной основе средства незнакомцам, воздерживайтесь ото всех признаков анонимности. Поэтому Бочкина советует указывать цель перевода в назначениях платежей. В-третьих, если клиент знает, что в скором времени будет крупный перевод, то лучше заблаговременно сообщить об этом финансовому учреждению.
Если же перевод все-таки был приостановлен, необходимо незамедлительно отправить документы, которые запросил банк. Как утверждает аналитик вышеупомянутого маркетплейса, это нужно для подтверждения легального происхождения средств.
Все дело в том, что при обнаружении нарушений требований 115-ФЗ и смежных норм со стороны банка ему грозят штрафы и иные ограничения от Центробанка. Не исключена в отдельных случаях даже приостановка определенных лицензий. Должностное лицо тоже может получить штраф или столкнуться с другими дисциплинарными последствиями. Если же удастся доказать его участие в отмывании, то тогда речь будет идти уже об уголовной ответственности. Именно из-за этого банкам приходится ужесточать контроль и использовать консервативный подход к транзакциям собственных клиентов.
Накопительный счет, подчеркнула аналитик, может привлечь внимание службы безопасности, если происходят постоянные переводы туда-обратно. Еще это снижает доход. Для предотвращения финансовых потерь рекомендуется поддерживать стабильный размер основного тела на счете, не совершать многократные внесения и снятия, применять данный инструмент не как расчетный счет, а как «копилку».