Как утверждает Вадим Заноздрин, являющийся финансовым аналитиком маркетплейса «Финмир», самые простые операции могут стать причиной блокировки как перевода, так и непосредственно банковской карты. Многое на самом деле зависит от алгоритма ИИ, который был установлен банком, передает «Прайм».
Начнем с того, что одной из обязанностей кредитно-финансовых организаций считается отслеживание подозрительных операций по клиентским счетам. Подобное требование содержится в ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма», вступившем в силу еще в 2001-м году. Из критериев оценки: требования Центробанка, а также внутренние правила по контролю.
Сегодня признаков сомнительных операций немало. Кроме того, чтобы проверять их все, банки прибегают к помощи ИИ, куда могут закладываться разные алгоритмы.
Обычно такие операции – это переводы от 600 тысяч рублей, нетипичные операции, скромная разница между расходом и приходом средств, нередкие снятия наличных, огромное количество ежедневных поручений по платежам, ежемесячные большие обороты по счету при маленьком остатке. Подозрения вызовет отсутствие платежей на элементарные человеческие потребности, подозрительное для переводов время (к примеру, ночь) или получатель, который уже числится в черном списке у банка.
Ко всему прочему, банк имеет право проверять платежи по географии. Таким образом, переводы денежных средств между физическими лицами, находящимися в разных регионов, могут рассматривать как вызывающие подозрения.
Если выявят постоянные сомнительные операции, то блокировка может ждать карту самого клиента и при наличии судебного решения даже его личный счет. При развитии первого сценария деньги снять получится. Для этого потребуется подключить иную карту или обратиться в банковское отделение. Однако во втором случае все движения по счету будут приостановлены вплоть до выяснения.
Важно уточнить, что те, кто пишут в сообщениях к переводу слова по типу «на оружие», «на наркотики», могут столкнуться с крайне неприятной ситуацией: им придется объяснять написанное уже сотрудникам правоохранительных органов. Впрочем, и стандартные сообщения «за квартиру», «аренда», «возврат долга» могут привести к появлению вопросов у банка, поскольку они косвенно говорят о подозрительных операциях или о том, что человек уклоняется от уплаты налогов.
Определенные алгоритмы, с помощью которых искусственный интеллект осуществляет проверку, любой банк устанавливает в самостоятельном порядке, опираясь на внутренний регламент. При этом таких алгоритмов нет среди прочей публичной информации. В противном случае люди пытались бы найти другие способы, чтобы совершить противозаконные действия.
Разумеется, это не значит, что операции, подходящие под критерии, на все сто процентов окажутся заблокированными. Как правило, кредитно-финансовая организация решает заблокировать перевод не сразу. В первую очередь она звонит клиенту и спрашивает, совершал он его или нет. Но если такое все-таки случилось, и в «черный список» попал благонадежный перевод, то после того, как будут предоставлены разъяснения и состоится беседа с клиентом, проведут проверку. Если обнаружится, что никакого нарушения нет, блокировку уберут.